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Un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, revela que los jóvenes de esta generación, junto con aquellos con ingresos más modestos, están experimentando un aumento significativo en los saldos de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, alcanzando niveles que no se habían visto en más de una década.
Durante el último trimestre, la deuda acumulada por los hogares estadounidenses alcanzó una nueva cúspide de $17.5 billones, representando un aumento del 1.2% en comparación con los tres meses anteriores.
Además, los saldos de tarjetas de crédito, en particular, se elevaron en $50 mil millones, alcanzando un máximo nominal de $1.13 billones, aunque aún no han superado los niveles observados en 2008, ajustados a la inflación.
Este incremento en las deudas puede atribuirse a varios factores, como el crecimiento demográfico, el auge del comercio en línea y el constante encarecimiento de vehículos nuevos y usados.
Sin embargo, este aumento se produce en un contexto de tensiones financieras crecientes, exacerbadas por tasas de interés históricamente altas y casi tres años de inflación sostenida.
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Según Wilbert van der Klaauw, asesor de investigación económica de la Reserva Federal de Nueva York, las tasas de morosidad en tarjetas de crédito y préstamos para automóviles continúan en aumento, especialmente entre los hogares más jóvenes y de menores ingresos.
Durante el último trimestre, se registraron tasas anualizadas de morosidad del 8,52% para tarjetas de crédito y del 7.69% para préstamos automotrices, las más altas desde hace una década.
Aunque las tasas generales de morosidad siguen siendo relativamente bajas, en gran parte gracias al desempeño favorable de los préstamos hipotecarios y estudiantiles, existe una preocupación creciente sobre el futuro financiero de los millennials. La reanudación de los pagos de préstamos estudiantiles, en particular, ha generado un aumento del estrés financiero, especialmente entre adultos de entre 30 y 39 años.
Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree, advierte que el panorama económico para esta generación podría empeorar antes de mejorar. A pesar de que se haya alcanzado un pico en la inflación, las altas tasas de interés y el aumento de la morosidad plantean desafíos adicionales.
Schulz sugiere que el primer trimestre del año podría ser un termómetro crucial para evaluar la situación económica, especialmente si se repite la tendencia de estabilidad en la deuda observada en 2023.
